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          區塊鏈在供應鏈金融中的運用解析

          2020-11-06 16:31 來源:www.www.lklcw.cn 發布:現代商業 閱讀:

          王少毅   英國鄧迪大學

          摘要:本文主要以區塊鏈在供應鏈金融中的運用解析為重點進行闡述,結合當下供應鏈金融管理具體情況為依據,首先分析傳統供應鏈金融發展局限性,其次進行區塊鏈技術概述,再次從開通信用流轉與盤活資金流、通過聯盟鏈延伸性能、通過資產證券形成直接融資體系、強化交易管理規避風險、加大技術監測力度擴展效益幾個方面深入說明并探討區塊鏈在供應鏈金融中的運用措施,最后闡述區塊鏈在供應鏈金融運用思考,旨意在為相關研究提供參考資料。

          關鍵詞:區塊鏈;供應鏈金融;運用措施

          在金融技術水平的提升背景下,供應鏈金融發展被嚴格化的要求著,將實現各個目標為前提,每一個企業都應該積極的運用區塊鏈技術,此項技術存在一定的中心化、可變化與可追溯優勢,將其運用在供應鏈金融中擴展鏈條的空間與結構,為供應鏈金融管理整體質量的提升打下堅實基礎。所以新時期下細致的分析區塊鏈運用在供應鏈金融中十分必要,以下為本文給予的相關建議。

          一、傳統供應鏈金融發展局限性

          和傳統模式的融資理念進行對比,供應鏈金融憑借核心企業視作信用擔保,將投資者以及上下游企業以產業鏈的形式進行聯系,完成直接性融資操作。即便可以降低企業融資風險,對融資市場起到激活的作用,減少融資成本,然而在具體經濟活動中,依舊存在供應鏈金融發展問題。

          首先是供應鏈中存在企業數據不對稱的現象,對應核心企業進行供應鏈管理,上下游企業種類繁多,存在較大跨度,每一個部門都不容易協調,數據流通不夠順暢,直接化引出管理成本的增加。在供應商級數增加之下,企業內信息管控程度體現出反比變動傾向,在企業生產分工深化處理環境中,數據孤島的形成帶來市場反響遲緩局面,融資企業信息記錄不夠全面,在很大程度上制約到供應鏈融資水平[1]。其次是信息真實性低,以往的供應鏈結構中,企業生產流通過程缺少透明化,引出交易兩者不容易檢驗商品的實際價值和生產信息真實性。假冒偽劣商品有機可乘,對應數據追溯能力不佳造成供應鏈成本提升,但是企業沒有及時定位供應鏈環節信息與商品生產問題。最后是核心企業技術支撐條件受到制約,諸多核心企業都沒有具備創設多職能平臺的新型技術,對應產業鏈物流與資金流監督存在問題,即便可以執行,其研發的成本也比較大,企業創設平臺動力有所減弱。所以就算互聯網可以產生供應鏈金融的發展條件,但是技術水平的制約會促使互聯網供應鏈金融成效不能最大化的展現出來。

          二、區塊鏈技術概述

          站在狹義的視角上,區塊鏈技術是圍繞時間序列連接發展的鏈式信息結構,分布式賬簿基于密碼學創設穩定的信息庫。站在廣義的視角上,區塊鏈技術不是真實的分布式結構框架,計算范式在諸多區塊的作用下進行核實與保存和更新信息,還通過智能合約形成腳本代碼編程以及操作信息[2]。區塊鏈技術的內涵是通過密碼學原理創設中心化以及公開透明的分布式信息資源庫。

          (一)區塊鏈技術特征

          1.去中心化。區塊鏈主要是去中心化且公開交易的總賬,信息庫通過一切網絡節點進行共享,安排使用者進行更新,通過全民監督管理,然而沒有人真正可以控制此數據庫。其猶如可以交互的電子表格,信息選擇分布式核算與保存模式,缺少中心化特定硬件以及管理結構,區塊鏈中信息塊通過系統任何一個節點加以維護,同時每一個節點都具備一定權利以及功能。

          2.可追溯性。可追溯性作為區塊鏈內在價值,這也是現有金融機制無法實現的,銀行貸款授信內容中,會表明借款者資金實際用途,把貸款投入在對應區域[3],然而實際上銀行難以通過科學技術手段,追蹤到貨款投入的方向,而區塊鏈能夠完成貨幣政策的精準投放。

          3.信用轉移。互聯網交易往往由于信用問題出現糾紛,由于網絡即便可以對交易信息進行轉移,然而不能完成信用轉移。區塊鏈體系中一切的參與方不需要互相信任便能夠進行多樣化交易,由于信息經過驗證被區塊鏈識別,會長久性的保存,可以說區塊鏈信息比較可靠且真實,能夠達到信用轉移目標[4]

          (二)區塊鏈技術功能。

          1.“四流合一”與擴展服務范圍。通過區塊鏈技術對商流、物流以及信息流和資金流等信息優化到上鏈中,達到“四流”合一,確保信息安全性的過程中形成信息業務透明化。買賣兩者可以輕松的跟蹤物流數據,結合智能合約技術減少交易風險。針對服務范圍的擴展上,應該全面發揮區塊鏈技術可以追溯與容易分割的特征,中心企業在區塊鏈簽發對應的數字化付款文件,提供給供應商家,供應商家基于結算需求將以上承諾拆分且把部分文件轉給二級供應商家。

          2.強化風險管理與確權應收賬款。在風險管理層面,供應鏈金融業務將交易為前提發展的金融服務,依托區塊鏈共識制度優勢,多方交叉檢驗,可以保障業務足夠真實可靠,將欺詐風險加以防范。并且區塊鏈技術的可追溯性,能夠形成應收類融資和基礎項目的一一對應[5]。針對確權應收賬款方面,以往的確權業務流程比較繁瑣,用時比較長,制約到借款者的實踐體驗。按照區塊鏈對數字資產進行發行,也就是數字化處理應收賬款權益,借助加密技術確保債務主體真實性表達,有助于權益分割與確權,加強賬款流動,整合業務流程以及客戶體驗。

          3.質押物和價格管理與資金流管理。通過物聯網技術能夠跟蹤質押物,智能合約給予質押物價格加以檢測同時設置自主化處理方案,規避操作風險以及市場風險。另外在資金流的管理上,區塊鏈技術可以通過多方簽名操作以及合約流程,巧妙的對資金流行進行管理和控制,保障資金流管理具備科學性[6]。基于此,供應鏈金融選擇區塊鏈技術,能夠對紙質作業進行數字化處理,大幅度的控制人工成本,對應供貨商與貿易商和企業等應用去中心化的賬本信息,在設置規則之下自主結算,能夠明顯增強交易成效。

          三、區塊鏈在供應鏈金融中的運用措施

          (一)開通信用流轉與盤活資金流。通過區塊鏈構建數據庫,將存在價值的數據按照分布式的結構傳遞到多個節點上,在一切參與節點比對的內容足夠科學情況下,記錄信息會被再次書寫在區塊體系中。借助數學算法創設互信,利用機器信用替換第三方信用,由此處理好企業融資難以及融資貴的瓶頸。如騰訊可以把聯盟鏈優化到供應鏈金融結構中,將核心企業應收款項視作底層資產,債券憑證在對應供應鏈條上實施流轉,區塊鏈完整的記錄供應鏈資產交易流程,形成核心企業資產端和金融單位資金端銜接條件,確保對應數據不會被篡改[7]。騰訊區塊鏈技術涉及的債券憑證可以在供應鏈上加以層層拆分和流轉,促使登記在鏈條上的憑證信息追溯到原有的信息,突破信息數據壁壘以及缺少抵押擔保物局限,加大資金周轉效率,減少融資成本。

          (二)通過聯盟鏈延伸性能。對于區塊鏈技術涉及的供應鏈一體化平臺,可以把供應鏈企業通過聯盟形式進行銜接,按照隨機性共識制度創設中心化與高效率化的信息體系,將供應鏈制造與生產和銷售等流程以區塊鏈平臺的結構加以連接。如平安公司借助科技和福田汽車推出區塊鏈金融平臺,即“福金AII-Link系統”,把應收賬款、票據與倉單設置在信息平臺之中,加以數字化授權,保障資產可以在平臺上高效運作,完成盤活企業資產的目標,控制融資成本[8]

          (三)通過資產證券形成直接融資體系。借助資產證券化創設透明供應鏈金融,完成供應鏈資產管理,通過系統設置對應節點,底層資產池涉及的貸款申請與放款等流轉要按照區塊鏈檢驗節點進行實現。如京東提倡“ABS云平臺”,將以往金融轉變為智能化金融,通過金融科技開通資產端以及資金端的交易途徑,參與者整理交易賬本信息,給金融單位和非金融單位提供基礎服務,直接助力到融資市場,繼而控制融資成本。

          (四)強化交易管理規避風險。智能化合約能夠給供應鏈金融業務自主提供明確的合約,在上游供應商家發起融資需求的情況下,可以在區塊金融平臺中取得授信,通過智能合約自主實施的特征,創設去中心化信任的協作流程制度,若供應鏈下游獲取貨物,掃碼入庫加以明確收貨信息,達到自動化結賬的目的[9]。在供應鏈上游存在質押融資的情況,自動核實押品存有價值或者減損內容,都可以減少存貨融資以及預付款融資操作流程,處理好貨物、債券與資金在轉移期間遇到的篡改問題,通過智能化合約協議強化安全管理,降低人工操作期間出現的失誤幾率以及不可以避免的風險。

          (五)加大技術監測力度擴展效益。在每一個環節中都有可能存在監督缺陷,然而此種缺陷是客觀條件真實存在的現象,不是無法處理的問題。如供應鏈金融領域中,要安設支付沙盒與清算沙盒等體系,將區塊鏈技術引進在沙盒中完成檢測,檢測技術可靠性會緩解監督者的壓力,完成技術和監督均衡發展管理。并且國家充分規范與健全金融監督制度,強化區塊鏈在多個場景的立法分析工作,處理監督機制滯后給予金融行業產生的不利影響,通過技術創新帶動金融行業進展,減少金融創新運作風險。

          需要注意的是,供應鏈金融運用區塊鏈過程中,要及時設置供應鏈金融管理制度,對應金融單位要全面優化與整合自身管理結構體系和管理機制,不只是把銀行制度充當基礎,還要關聯到實際情況,設置全新的金融單位內部管理方案,由此增強單位市場競爭實力,保障供應鏈金融服務質量滿足最高標準要求。除此之外,供應鏈金融單位在管理機制創新期間,應該對成本和范圍進行科學的控制,創設適應市場變化趨勢的運營機制,由此切合實際的增強金融單位服務水平,保障其可以在激烈的市場競爭中獲得重要地位。區塊鏈技術的運用,要給銀行現有資料與信息加以全方位監控與細致研究,樹立安全風險管理意識,引進技能高的金融人才,妥善的處理供應鏈金融問題,選擇對應控制手段規范解決。

          四、區塊鏈在供應鏈金融運用思考

          區塊鏈供應鏈金融交易過程包含賬戶注冊、授信申請、融資申請與放款壞款等模塊。最為關鍵的便是賬戶注冊與授信申請,所以圍繞兩個流程進行細致描述。首先是賬戶注冊,圍繞區塊鏈生成的供應鏈金融平臺參與方涉及到供應商用戶、核心企業與系統平臺用戶和銀行等,在和區塊鏈銜接期間,供應鏈運用建立新用戶,應該在鏈條上發展區塊鏈用戶,尤其是用戶名、企業基礎數據和用戶電話等,引進RSA加密規則生成對應的私鑰與公鑰,保存好公鑰數據。其次是供應鏈金融授信,授信涉及核心企業以及銀行授信兩個層面,供應商家給企業與銀行提出授信申請,中心企業與銀行按照征信數據加以判斷,思考是否進行批復,結合規定返回授信額度,平臺把退還的授信金額與授信到期日和起始日生成“數據”寫入區塊鏈。信息生成要依托平臺私鑰簽名與供應商私鑰簽名以及銀行私鑰簽名加以完成,實現平臺驗證簽名目標。

          五、結語

          綜上所述,區塊鏈在供應鏈金融中的運用研究課題開展存在較強的意義,區塊鏈存在諸多的優勢,將其運用在供應鏈金融管理中,不只是可以增強供應鏈管理質量,還可以帶動企業經濟發展,相關人員要積極的整理供應鏈金融管理體系,如開通信用流轉與盤活資金流、通過聯盟鏈延伸性能、通過資產證券形成直接融資體系等,發揮區塊鏈的真正效用,為企業持續化進展提供條件支撐。

          參考文獻

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          [3]杜娟,游靜,王瑩.鄉村振興戰略下農村互聯網供應鏈金融模式探索及風險分析[J].廣東開放大學學報,2019(04).

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